Wertpapiere, Anlagen oder Immobilien? Vor- und Nachteile der wichtigsten Instrumente des Investors

Für diejenigen, die ihre ersten Schritte als Investor machen wollen, steht heute eine große Palette von Möglichkeiten zur Verfügung. Man muss nicht unbedingt viel Geld haben und langfristig investieren. Wir erzählen über die beliebtesten Instrumente, die einem breiten Spektrum an Interessenten zur Verfügung stehen, und wägen deren Vor- und Nachteile ab:

1. Bankeinlage. Ein bei einer Bank eröffnetes Depotkonto ist eine der sichersten Formen der Geldanlage, die allen volljährigen Bürgern zur Verfügung stehen. Der Einleger übergibt der Bank die angesammelten Ersparnisse, die Bank nimmt sie als Einlage entgegen, und jeden Monat fallen dem Eigentümer der Geldmittel Zinsen an, die abgehoben oder auf dem Konto belassen werden können. Diese Art der Gewinnerzielung ist absolut passiv und erfordert keine Handlungen des Investors.
Vorteile: leicht zu eröffnen; jeder beliebige Betrag kann eingezahlt werden; das eingezahlte Geld ist vom Staat versichert; die Einlage sichert stabiles Einkommen; die Kreditwürdigkeit des Einlagenbesitzers steigt.
Nachteile: geringer Ertrag; oft - keine Möglichkeit, sofort Geld vom Konto abzuheben.

2. Anleihen sind Schuldverschreibungen mit Fälligkeit innerhalb des dazu erforderlichen Zeitraums. Beim Verkauf einer Anleihe "leiht" das Unternehmen, das die Anleihe emittiert hat, für einen bestimmten Zeitraum Geld des Investors "aus" und verpflichtet sich, es am Ende der Laufzeit zurückzuzahlen, dabei werden dem Besitzer der Anleihe die so genannten "Kuponeinnahmen" (Zinsen für die Verwendung der Mittel) ausgezahlt.
Vorteile: die Zinsen sind höher als die von Depositen; garantierte Rendite und Erhalt zusätzlicher Gebühren, wenn das Unternehmen zuverlässig ist; Möglichkeit, Anleihen jederzeit und ohne Einkommensverlust zu verkaufen.
Nachteile: Risiko, alle Geldmittel zu verlieren, wenn die emittierende Gesellschaft pleite geht; der Gewinn wird versteuert.

3. Aktien sind Wertpapiere, die eine Beteiligung am Stammkapital der ausgebenden Gesellschaft bestätigen und das Recht auf einen Teil ihres Gewinns verleihen. Alle Aktiengesellschaften bilden ihr Kapital durch die Ausgabe von Aktien.
Die Aktien sind in Stamm- und Vorzugsaktien aufgeteilt. Der Unterschied zwischen ihnen ist wie folgt:
- Stammaktien geben dem Eigentümer das Stimmrecht bei der Unternehmensführung im Verhältnis von 1 Aktie = 1 Stimme und das Recht, bei der Verteilung der Gewinne des Unternehmens Dividenden zu erhalten. Die Höhe der Dividenden ist nicht garantiert und hängt vom Finanzergebnis des Unternehmens sowie von der Entscheidung des Verwaltungsrates über die Gewinnausschüttung ab.
- Vorzugsaktien geben dem Eigentümer ein Vorrecht auf den Erhalt von Dividenden, deren Höhe klar definiert ist: z.B. 10 Kopeken pro Aktie oder 0,001 % des Nettogewinns pro Aktie. Diese Art von Aktien ist durch das Recht auf vorrangige Abfindung bei der Liquidation des Unternehmens gesichert. Die Auszahlung von Dividenden auf Vorzugsaktien kann nicht nur aus dem Gewinn, sondern auch aus anderen Quellen erfolgen. De facto muss ein Investor nicht einmal darauf warten, dass die Gesellschaft einen Gewinn erzielt.
Vorteile: Investitionen in Aktien können hohe Renditen abwerfen; jeder Betrag, auch kleine Beträge, können investiert werden; Aktien der größten börsennotierten Unternehmen sind hoch liquide und können jederzeit in Geld umgewandelt werden; ein breiter Kreis von Anlegern kann über Makler in Aktien investieren; zwei Möglichkeiten der Einkommenserzielung: Dividenden und Spekulation; sowohl für aktive als auch für passive Anleger geeignet.
Nachteile: ein riskantes Instrument der Kapitalanlage bis zum Verlust von 100% der Investitionen im Falle der Insolvenz des Unternehmens; während der Krise fallen die meisten Aktien im Preis und ihre Liquidität, d.h. die Fähigkeit, sie schnell zu verkaufen, nimmt ab, so dass dieses Instrument nicht für kurzfristige Investitionen geeignet ist; die Notwendigkeit, die Risiken zu diversifizieren, indem man in Aktien verschiedener Unternehmen investiert; Änderungen im Wert der Aktien sind schwer vorherzusagen; wenn das Unternehmen keinen Gewinn erzielt, erhalten die Anleger möglicherweise keine Dividenden.

4. Immobilien Investitionen dieser Art implizieren Investitionen in den Bau oder ein bereits fertiggestelltes Objekt, um Einnahmen zu erzielen. Es gibt zwei Strategien, um mit Immobilien Geld zu verdienen: passive Mieteinnahmen oder Spekulationskauf. Es wird unterschieden zwischen Investitionen in Wohn-, Gewerbe-, Auslandsimmobilien und unvollendete Bauwerke.
Vorteile: hohe Investitionszuverlässigkeit; der Wert von Immobilien wird nie auf Null sinken, wie z.B. der Wert von Aktien; man kann die Immobilie für den persönlichen Bedarf des Eigentümers nutzen; zwei Arten der Einkommenserzeugung: Miete und Wiederverkauf; Miete generiert passives Lebenseinkommen; geringes Risiko von Kapitalverlust.
Nachteile: solides Startkapital; geringes passives Einkommen durch die Vermietung, kann noch weniger als von Bankeinlagen sein; geringe Liquidität; erfordert zusätzliche Ausgaben: Bezahlung von Dienstleistungen der Makler, Notaren, staatliche Abgaben; erhebliche Ausgaben für die Instandhaltung und Renovierung von Immobilien; hohe Betrugsrisiken erfordern Kenntnisse der gesetzlichen Grundlagen, Rentabilität von Investitionen hängt von gesetzlichen Änderungen ab und kann stark variieren.
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