Principes d'un investissement à long terme réussi de J. P. Morgan
Selon les analystes d'investissement de la holding financière J. P. Morgan, la clé d'un investissement réussi ne réside pas dans les tentatives de prédire l'avenir, mais dans la capacité d'analyser le passé et de comprendre le présent.
Dans la division britannique de l'entreprise on a nommé 7 principes d'investissement à long terme pour une gestion de portefeuille réussie. Nous vous partageons ces dessous.
1. Planifiez une longue vie. Grâce aux progrès de la médecine et à un mode de vie plus sain, les gens du monde vivent de plus en plus longtemps. Les statistiques suggèrent qu'un couple marié de 65 ans a 50% de chances de vivre encore 25 ans. Voulez-vous vivre ces années avec une seule pension de retraite? Sinon, pensez à investir.
2. L'argent n'est plus une panacée pour la pauvreté. Beaucoup de gens perçoivent le cache comme un airbag en période d'instabilité et même comme une source de revenus. Mais l'ère des taux d'intérêt très bas a réduit les rendements de trésorerie à presque zéro, ce qui a entraîné une augmentation de leur vulnérabilité. De plus, l'inflation détruit votre pouvoir d'achat! Les épargnants peu enclins au risque qui décident de cacher leur argent sous un matelas découvriront avec le temps que la valeur réelle de leur épargne a diminué.
3. Les intérêts composés font des merveilles. Les intérêts composés sont appelés "la huitième merveille du monde": leur force est si grande que même quelques années d'épargne "supplémentaires" peuvent vous apporter un montant supplémentaire important à la retraite. Si vous commencez à épargner à 25 ans, en investissant 5 000 < par an avec une croissance de 5 %, vous gagnerez près de 300 000 < de plus à 65 ans que si vous commenciez à épargner à 35 ans et même à verser 50 000 < de plus.
Si vous réinvestissez le rendement de votre investissement pendant tout ce temps, cela augmentera encore la valeur de votre portefeuille. La différence entre réinvestir et ne pas réinvestir à long terme peut être énorme.
4. Les rendements et les risques vont de pair. Selon les rapports de la société, depuis le début des années 2000, les actifs les plus rentables sur le marché ont été ceux dont les prix étaient instables. Si vous êtes intéressé par un niveau élevé de rendement, soyez prêt à attendre des fluctuations importantes des prix.
L'inverse est également vrai: les actifs à faible risque génèrent moins de rendements à long terme. Si vous ne voulez pas prendre de risques, ne construisez pas d'attentes surestimées quant aux bénéfices possibles.
5. La volatilité (fluctuations de prix) est normale. Gardez votre sang-froid quand tout le monde le perd. Chaque année, les marchés des valeurs mobilières connaissent des reculs et des récessions à deux chiffres. Les investisseurs devraient s'y attendre et ne pas tomber dans l'émotion quand il semble que les choses vont mal. La leçon est que le plus souvent, un repli boursier est une opportunité et non une excuse pour vendre.
6. La patience est une vertu. Une fois que le marché a fortement chuté, la vente de titres devient une stratégie erronée. Mais les gens succombent souvent à la panique générale et vendent après que les actions se soient effondrées, ratant ainsi la chance de gagner de l'argent lors d'une reprise ultérieure.
Le meilleur va à celui qui sait attendre! Bien qu'il y ait de mauvais jours, des semaines, des mois et même de mauvaises années sur les marchés, l'histoire montre que les investisseurs sont beaucoup moins susceptibles de subir des pertes sur des périodes à long terme.
7. Diversifiez. La période depuis le début de 2008 peut être appelée un véritable "rodéo" pour les investisseurs, elle est devenue si instable: les catastrophes naturelles, les conflits géopolitiques et une crise financière majeure ont déstabilisé le marché financier mondial. Néanmoins, les statistiques de J. P. Morgan ont montré que les actifs les moins performants au cours de cette période étaient les liquidités et les matières premières. Dans le même temps, un portefeuille bien diversifié comprenant des actions, des obligations et d'autres classes d'actifs a généré environ 8% par an au cours de cette période.