Словарь инвестора | Сложный процент
Открываем рубрику “Словарь инвестора”, чтобы помочь тебе разобраться с ключевыми терминами сферы финансов и инвестиций.
Понятие «депозит» знакомо каждому взрослому человеку. Банки предлагают клиентам широкую линейку вкладов, которые отличаются условиями, в зависимости от потребностей вкладчиков. Какие виды депозитов бывают?
- срочные (с оговоренным периодом размещения) и до востребования (с правом снятия в любой момент);
- срочные вклады делятся на сберегательные (запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм), накопительные (разрешают пополнение депозита в период действия договора) или расчетные (позволяют совершать приходные и расходные операции).
- с простым процентом или с капитализацией вклада.
Сегодня поговорим о последнем виде депозита, а точнее, о понятии «сложный процент», связанном с ним.
Депозит с капитализацией - это вид вклада, по которому начисленные проценты добавляются к основной сумме, а далее происходит процесс «начисления процентов на проценты», известный также как «сложный процент». Основатель династии Ротшильдов считал сложный процент «восьмым чудом света», поэтому в этом посте мы расскажем подробнее о механизме его начисления.
Возьмем для примера исходные данные:
Сумма вложения: 100 000 руб
Ставка депозита: 7 %
Срок вклада: 5 лет
Когда ты открываешь вклад в банке, в первый год финансовая организация начисляет проценты на вложенную тобой сумму (100 000 руб*7 % = 107 000 руб).
На второй год, если ты не снял набежавшие проценты, тебе начислят проценты на сумму первоначального вклада и заработанных процентов (107 000*7 % = 114 490 руб), т.е. ты заработаешь больше, чем в прошлом году. И так далее.
Наглядно доход от начисления сложных процентов выглядит так:
2021 год - 107 000 руб
2022 год – 114 490 руб
2023 год – 122 504.30 руб
2024 год – 131 079.60 руб
2025 год – 140 255.17 руб
Итог: по истечении 5 лет на простом проценте при исходных условиях ты заработаешь всего 34 988,11 руб начислений, а на сложном проценте - 40 255,17 руб.
Если вклад пролежит на таких условиях 10 лет, то доход от сложного процента составит 96 715,14 руб, а от простого вклада - только 69 988,09 руб.
За 20 лет доход с все того же депозита с капитализацией может составить 286 968,45 руб, а с простого вклада - всего 139 999,95 руб. Именно в долгосрочной перспективе депозит с капитализацией становится интересным источником пассивного дохода.
Но в этой бочке меда есть и ложка дегтя: значительную часть прибыли от депозитов неизбежно «съедят» налоги и инфляция. Поэтому владельцам накоплений стоит подумать о том, куда вложить деньги на максимально выгодных для себя условиях.